Meer inkomsten dankzij directe verzekering

Vrijwel elke werknemer heeft een wettelijk recht op bedrijfspensioen. De meest populaire vorm is directe verzekering vanwege de lage administratieve lasten. Degenen die deelnemen in 2011 profiteren van een hogere gegarandeerde rente en een eerdere pensionering.

Voor directe verzekering sluit de werkgever een contract voor de werknemer. De premies worden onttrokken aan het bruto salaris en onmiddellijk omgezet voor de verzekering. Als onderdeel van deze salarisomrekening bedragen de bijdragen maximaal 4 440 € belastingvrij per jaar en maximaal 2 640 € zonder sociale bijdragen. Directe verzekering is daarom een ​​uitgestelde beloningen, die in het depot periode belastingen en sociale zekerheid aanzienlijk verminderd.



1.300 euro aan besparingen



Een kinderloze werknemers in tariefgroep heeft als maandelijks bruto inkomen van 3.000 euro. Belastingen en socialezekerheidsbijdragen blijven netto van 1 836,25 euro. Hij gebruikt de bAV-aanbieding en converteert elke maand 220 euro direct in een directe verzekering. Het nettoloon is nu € 1 729,32, wat slechts € 113,07 minder is. Het bespaart een volledige 106,93 euro door salarisomrekening, een voordeel van 1 283 euro per jaar.



Veel werknemers hebben recht op maximaal 40 euro per maand aan arbeidsongeschiktheid (VL). Hiervan eisen de Schatkist en de sociale zekerheid opnieuw hun deel. Wie als alleenstaande persoon met een brutosalaris van 2 500 euro maandelijks 40 euro VL in een huisspaarcontract krijgt, krijgt na aftrek van belastingen en sociale lasten een nettoloon van 1 566,64 euro. Als dit geld van het begin naar een directe verzekering gaat plus een eigen bijdrage in het voorbeeld van 39,74 euro, dan blijft dit ook belasting - en socialezekerheidsbijdragen en krijgt u hetzelfde nettoloon. De extra eigen bijdrage van bijna 40 euro wordt uitsluitend gefinancierd door de besparingen op belastingen en sociale zekerheid. Zonder echt nettoverlies wordt tweemaal zoveel bespaard!



Armere voorwaarden



Bij het overschakelen banen saver algemeen kunnen hun pensioenrechten in een directe verzekering over te dragen op bedrijfspensioenregelingen van de nieuwe werkgever bij het vorige contract sinds 2005 gesloten was. "Hier, maar het beleid reserve volledig zal worden overgedragen, maar nieuwe parameters zoals veranderingen in sterftetabellen of de huidige gewaarborgde rentevoet verminderen van de gegarandeerd pensioen", zegt Ulf Kesting, directeur van de Duitse Vereniging voor bedrijfspensioenvoorziening. Er is een nieuw contract nodig en meestal zijn de nieuwe omstandigheden erger. De gegarandeerde rente bedroeg tien procent tien jaar geleden, in 2011 is deze 2,25 procent, vanaf 2012 daalt de rente naar 1,75 procent. Frequente functiewijzigingen kunnen daarom tot aanzienlijke verliezen leiden.



Voor alle contracten afgesloten vanaf 2005 zijn de pensioenen volledig belastbaar. Leden van de wettelijke ziekteverzekeringsmaatschappijen moeten bovendien de volledige bijdrage voor de gezondheids - en langdurige zorgverzekering betalen, terwijl privéverzekerden niets te betalen hebben.



Verzekeraars getest



Analytikhaus Morgen Morgen heeft klassieke directe verzekeringen getest. Een 30-jarige converteert naar 220 euro per maand. Met een contractperiode van maximaal 67 jaar, ontvangt hij een gegarandeerd pensioen van 540 tot 550 euro per maand van topleveranciers zoals Swiss Life, R + V, Hannoversche Leben of WGV. Het potentiële eerstejaarspensioen is zelfs tot 75 procent hoger.



Exclusief voor klanten van e-papier: gratis download van een lange versie. Registratie op www. fnp. de/premium. Meer advies en geldonderwerpen op www. biallo. de

Mogelijk gemaakt door Blogger.